Verifikasi Klaim LPS: Simpanan Kecil Tumbuh di Tengah Isu Makan Tabungan

Dalam beberapa waktu terakhir, beredar narasi di ruang publik bahwa saldo tabungan nasabah kecil di perbankan nasional terus menyusut akibat potongan biaya administrasi bulanan. Fenomena ini populer dengan sebutan makan tabungan dan memicu kekhawatiran bahwa masyarakat berpenghasilan rendah dirugikan oleh struktur biaya perbankan. Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) secara resmi membantah narasi tersebut dengan merilis data pertumbuhan simpanan pada segmen bernilai kecil.

Klaim Resmi LPS

Pejabat LPS, Anggito, menyampaikan bahwa data internal lembaga menunjukkan tren yang bertentangan dengan narasi penyusutan saldo. Berdasarkan data yang dirilis, simpanan dengan nilai di bawah Rp100 juta tercatat tumbuh 5,16 persen secara tahunan (year-on-year). Sementara itu, simpanan dengan nilai di bawah Rp5 juta justru mencatatkan pertumbuhan lebih tinggi, yakni 7,36 persen secara tahunan. Data ini dijadikan dasar bantahan bahwa dana masyarakat pada segmen terkecil tidak menyusut, melainkan bertambah.

Klaim: tabungan nasabah kecil tergerus biaya administrasi. Bantahan LPS: simpanan di bawah Rp100 juta tumbuh 5,16 persen dan simpanan di bawah Rp5 juta tumbuh 7,36 persen secara tahunan.

Verifikasi terhadap Data

Berdasarkan verifikasi terhadap kerangka penjaminan dan struktur data perbankan Indonesia, sejumlah fakta perlu dicatat. Pertama, LPS menjamin simpanan nasabah hingga Rp2 miliar per nasabah per bank, sehingga seluruh simpanan di bawah Rp100 juta berada dalam cakupan penuh penjaminan, sepanjang memenuhi syarat yang ditetapkan: tercatat dalam pembukuan bank, tingkat bunga tidak melebihi tingkat bunga penjaminan, dan pemilik rekening tidak melakukan tindakan yang merugikan bank.

Kedua, data LPS secara historis menunjukkan bahwa rekening bernilai di bawah Rp100 juta mendominasi struktur rekening perbankan nasional, mencakup lebih dari 98 persen total rekening, meskipun kontribusinya terhadap total dana pihak ketiga relatif kecil. Dengan demikian, pertumbuhan pada segmen ini mencerminkan perilaku mayoritas nasabah penyimpan di Indonesia, bukan segmen marjinal yang tidak representatif.

Ketiga, dan ini bagian paling krusial dari verifikasi, pertumbuhan agregat tidak serta-merta membuktikan bahwa saldo rekening individual tidak tergerus biaya administrasi. Pertumbuhan nominal dapat bersumber dari penambahan jumlah rekening baru serta setoran dana baru, bukan semata-mata akumulasi saldo pada rekening lama.

Fakta di Balik Fenomena Makan Tabungan

Verifikasi terhadap struktur biaya perbankan menunjukkan kekhawatiran publik memiliki dasar yang dapat diukur. Biaya administrasi bulanan pada produk tabungan reguler di bank-bank besar umumnya berkisar Rp5.000 hingga Rp25.000 per bulan. Untuk saldo sebesar Rp5 juta, potongan Rp10.000 per bulan setara Rp120.000 per tahun, atau sekitar 2,4 persen dari saldo. Angka ini berpotensi melampaui bunga tabungan, yang untuk saldo kecil pada umumnya berada di bawah 1 persen per tahun.

Dengan demikian, pada level rekening individual, pengikisan saldo oleh biaya administrasi secara matematis dimungkinkan terjadi, terutama pada rekening pasif dengan saldo minimal. Fakta ini tidak bertentangan dengan data pertumbuhan agregat yang dirilis LPS, karena keduanya menggambarkan dua level analisis yang berbeda: makro pada satu sisi dan mikro pada sisi lain.

Kesimpulan dan Rating

Berdasarkan verifikasi, klaim LPS bahwa simpanan di bawah Rp100 juta tumbuh 5,16 persen dan simpanan di bawah Rp5 juta tumbuh 7,36 persen secara tahunan merupakan data resmi lembaga yang tercatat dalam statistik perbankan. Namun, penggunaan data agregat tersebut untuk membantah sepenuhnya fenomena makan tabungan tidak sepenuhnya akurat, karena data agregat tidak menggambarkan kondisi saldo individual yang terpotong biaya administrasi setiap bulan.

Rating: SEBAGIAN BENAR. Data pertumbuhan simpanan yang disampaikan LPS akurat dan bersumber resmi, tetapi tidak cukup untuk menyimpulkan bahwa fenomena terkikisnya saldo nasabah kecil tidak terjadi pada level individual.